面对市场竞争，为改善投资者体验，多家银行理财公司打破“T+1”的传统模式，推出“T+0.5”快速赎回模式。
“分秒必争，最快9点到账！”广银理财近日在微信平台发布这样一则推文，宣布理财产品兑付效率显著提升。
《国际金融报》记者注意到，今年以来，广银理财、平安理财等多家银行理财公司先后推出“T+0.5”快速赎回模式，打破原来“T+1”的传统模式。目前有机构支持最快第二个交易日8点前到账，适用产品多为中低风险的现金管理类理财。同时，多家机构称将有更多理财产品加入此列。
受访专家指出，近期理财公司推出的“T+0.5”赎回到账模式，主要是在当前理财市场发展环境下，为适应市场竞争、改善投资者体验而采取的一项服务优化措施，但投资者仍需综合考量其投资策略，不应仅依据到账速度作出决策。
“T+0.5”提升资金使用效率
在广银理财的推文中，“T+0.5”模式的表述用醒目字体标注了出来。
据了解，“T+0.5”是指相关产品资金赎回到账的时间提前到第二个交易日中午前。推送中一并列出了首批35款现金管理类和非现金管理类产品名单。广银理财称，更多可支持“T+0.5”（最快9点到账）功能的产品将陆续上线。
事实上，“T+0.5”并不是新提法。2023年，平安理财、工银理财等机构曾纷纷推出“T+0.5”的赎回模式。《国际金融报》记者注意到，去年年底以来，多家银行理财子公司重提“T+0.5”的赎回模式，部分机构赎回时间最早至次日8时前。
今年1月初，平安理财曾发布推送表示，只要是平安银行代销的平安理财产品，正常情况下最快可在到账日8时前到账。更早以前，交银理财也表示，多款开放式理财产品支持最快T+1日中午前到账，并打出“更具优势、更具特色、更高效率”的标语。
记者查询多家银行App发现，目前支持“T+0.5”的产品并不在少数，且多为低风险（R1）和中低风险（R2）的日开型理财产品。
例如，招商银行在其代销的多只招银理财“日日盈”现金管理类理财产品旁明确标注“赎回最快下个工作日9点到”的字样，产品亮点中显示，该类产品支持“7×24小时不打烊”——工作日24时前申购或赎回，T+1工作日即可确认或赎回到账。
“相较于传统的‘T+1’模式，‘T+0.5’特点在于通过系统与流程的改进，将资金到账时间提前至赎回次日的上午，从而缩短了资金在途时间，提升了资金使用效率。”排排网财富公募产品经理朱润康对记者直言。
投资者仍需综合考量
银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2026年一季度）》显示，截至今年一季度末，全市场共存续理财产品4.80万只，同比增加18.23%；存续规模31.91万亿元，同比增加9.51%。相较去年末，银行理财存续规模缩水1.38万亿元。
与此同时，据普益标准发布的收益率数据，截至3月末，理财产品的近1个月平均年化收益率从1月的3.71%回落至1.04%。其中，现金管理类产品近1个月平均年化收益率从1.26%降至1.24%左右。
“近期理财公司推出的‘T+0.5’赎回到账模式，主要是在当前理财市场发展环境下，为适应市场竞争、改善投资者体验而采取的一项服务优化措施。”朱润康对记者表示。
朱润康分析指出，这一模式对于投资者而言可以加快资金到账速度，便于安排日常支付或再投资，提高资金使用的灵活性。
“但需要注意的是，该模式目前主要适用于现金管理类等资产流动性较高的理财产品，并非所有类型产品均可提供。同时，投资者在选择产品时，仍需综合考量其投资策略、底层资产与风险收益特征，不应仅依据到账速度作出决策。”朱润康建议。
面对理财市场收益波动，普益标准研究员屈颖提示，在当前市场环境下，理财公司需要更加重视“控制波动、提升持有体验”。
“一方面，在资产配置上，应以稳健的债券资产作为基础，同时减少对单一资产的依赖，通过多种策略分散风险；另一方面，需要建立更清晰的风险控制机制，如提前设定产品可以承受的波动范围和回撤水平，并根据市场变化及时调整仓位。”屈颖指出，“同时，也要提升主动管理能力，通过更精细的资产选择来获取收益，而不是单纯依赖市场上涨，还应加强信息披露和投资者沟通，让客户对可能的波动有更清晰的预期，从而减少市场波动对投资体验的冲击。”
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